DSR 제도 예외사항, DSR 적용 안된 대출받기

 

DSR(총부채상환비율) 예외 사항과 대출 사례에 대해 좀 더 구체적으로 설명드리겠습니다. DSR은 대출자의 한 해 동안의 총 소득 대비 대출 원리금 상환액의 비율을 의미합니다. 이 비율이 높을수록 대출자가 상환 부담을 지고 있다고 판단하기 때문에, 금융기관은 이를 중요하게 고려합니다. 그러나 모든 상황에서 일률적으로 DSR을 적용하는 것이 아니라, 특정 조건이나 상황에서는 예외를 두기도 합니다.

 

 

DSR 예외 사항

1. 소액대출 예외: 일반적으로 금액이 작은 소액대출의 경우, DSR 계산에서 제외될 수 있습니다. 이는 대출 금액이 소득 대비 크게 부담되지 않는 수준으로 판단되기 때문입니다.
2. 정책대출 예외: 정부에서 시행하는 정책대출이나 특정 목적의 지원 대출(예: 서민 주택 구입 지원,전세담보,지급보증상품)은 DSR 적용에서 제외되거나 완화된 기준이 적용될 수 있습니다.

 

1. 일시적 완화 조치: 경제 상황이나 금융시장의 불안정성 때문에 일시적으로 DSR 규제를 완화하는 경우가 있습니다. 이는 경제나 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다.

 

 

대출 사례

사례 1: 소액대출

김씨는 연 소득이 4,000만 원인 직장인입니다. 그는 긴급하게 300만 원이 필요해 은행에서 소액대출을 신청했습니다. 해당 금융기관에서는 500만 원 이하의 소액대출의 경우 DSR 계산을 적용하지 않습니다. 따라서 김씨는 DSR 규제 없이 소액대출을 받을 수 있었습니다.

 

 

사례 2: 정책대출

박씨는 첫 주택 구매자로서 정부의 서민형 주택 구입 지원 대출을 신청했습니다. 이 대출 상품은 정부 정책에 의해 DSR 규제가 일반 대출보다 완화되어 있습니다. 박씨의 총 소득 대비 기존 대출의 원리금 상환 부담이 높았지만, 정책대출의 특례로 인해 추가 대출 승인을 받을 수 있었습니다.

 

 

주의사항

DSR 예외 사항은 금융기관, 대출 상품, 정부 정책 등에 따라 다를 수 있으므로, 대출을 고려하고 있다면 각 금융기관의 상세한 조건과 정책을 확인하는 것이 중요합니다. 또한, DSR 외에도 LTV(Loan to Value, 담보대출비율), DTI(Debt to Income, 총부채원리금상환비율) 등 다른 금융 지표들도 대출 심사에 중요한 영향을 미칠 수 있습니다.

 

 

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